Шта је хипотека и како га добити? Документи, прва рата, интерес, отплата стамбени кредит

У садашњим реалности живота, када се светска популација је у сталном порасту, један од најхитнијих је проблем становања. Није тајна да није свака породица, посебно млади, могу да приуште да купе своје домове, па више и више људи су заинтересовани за оно што хипотека је и како то да добије. Које предности ради овај тип кредитирања , и ако је "игра вредно свеће" вреди?

Суштина хипотеке је да ако немате добру породицу која може слободно да позајмљују новац за куповину куће и имају свој стан заиста желите, можете да одете у банку и добити потребну количину. Међутим, ова врста кредита је нешто другачија од уобичајене потрошачког кредита, на које смо навикли. Шта тачно - ми ћемо истражити.

Шта је хипотека и како га добити без проблема

Пре свега, треба да схвате да је стамбени кредит - о кредиту циљ за стицање непокретности, а за разлику од потрошачке кредите не да да располажу новцем по свом нахођењу. Поред тога, одредба у овом случају често себи постаје предмет купљене - станови, продавнице, индустријске објекте. Стога, може се рећи да је безбедносна некретнина да обезбеде обавезе према повериоцима и имају хипотеку. Банке, успут, не само да се склоне - гаранција може да буде ауто, брод, земљиште. Међутим, карактеристика ове врсте кредита је да је на тај начин стекао објекат постаје власништво дужника одмах по куповини.

У Русији, најчешће варијанте ове методе кредитирања - хипотеке на кућу. И, по правилу, обећала да ће банке јер добија стан, иако, као опцију, могуће је поставити и постојеће својства. Ова врста услуге нуди практично све банке - Сбербанк, "Газпромбанк", "Алфа банка", "ВТБ". Било која хипотека кредитна институција је увек корисно, јер чак и ако дужник не може да нађе средства за исплату дуга, залога ће остати у банци. Зато је последњи добровољно дају такве кредите, боре нуди "повољних" услова.

Одати признање, што треба да урадите

Да стан у хипотека је постала реалност, ће имати довољно "напорно" за прикупљање потребне документације. Али причаћемо о томе мало ниже, али хајде сада да направи портрет од просечне потенцијалног клијента је у стању да добију стамбени кредит:

1. Пре свега, старости - сматра идеалним распон од 23 до 65 година.
2. Ниво поузданости - потребан вам је савршен кредитну историју. Ако било, нисте доступни, пре него што тражи велики кредит, узети пар потрошача и лагано да их плати. Наравно, потрошач кредит није тако велика као хипотека, рата платићете много мањи, али је присуство два или три кредита плаћају на време је веома позитиван утицај на имиџ у очима банке.
3. Радно искуство - више од две године, а последње место рада - не мање од 6 месеци.
4. Постојање "бели" приход довољан да исплати месечне исплате.
5. И, наравно, морате да се прикупе велики списак докумената, као и озбиљнији банци, више радова, уверења и потврде које сте тражили.

Наравно, наведених услова - да је то буи верзија, можете наћи нешто боље перформансе у брошурама. На пример, неке банке на страницама својих проспектима кажу да су спремни да издају стамбене кредите физичким лицима од 18 година. Или друга опција: да је за позитиван одговор не треба биланс успеха. Дакле, знамо да је већина од тога је само због публицитета. Купци који знају из сопственог искуства да хипотека и како га добити, кажу: ако не испуњавају наведене услове, кредит за стан неће дозволити. А ко сигурно може рачунати на позитиван одговор?

Дакле, ви сте вероватно да дају кредит ако:

• имате барем 20% од цене купљеног становања за аванс;
• ваша званична плата од најмање два пута месечно плаћање;
• хипотека издаје стан, а не земљишта или приватној кући;
• сви војно способни чланови породице имају службени посао са "беле" плате;
• постоји још једна особина већ припада вам право власништва (пешака, а такође није потребно);
• немате дугова и друге обавезе дуга;
• не делује као гарант за кредите рођака или пријатеља;
• радног стажа на последњем послу је више од 2-3 година;
• можете обезбедити један или два растварача јемства (потребне често, али не увек).

документи

Тако да смо одлучили да је једини начин да се побољша услове живота - хипотеку. Банке захтевају да импресивних пакет докумената. Хајде да га узме у обзир више детаља.

Уопштен листа изгледа овако:

• Банк;
• Захтев за регистрацију хипотеке - понекад можете уредити на мрежи тако што ћете посетити званични сајт институције;
• фотокопија пасоша или еквивалентни документ;
• копију потврде државног пензионог осигурања;
• потврда (копија) о регистрацији пореског на територији Руске Федерације (ИНН);
• војно способних мушкараца је потребно копију личне карте;
• фотокопије образовања добили документе - дипломе, сертификати, итд.;
• копије уверења о браку / разводу, рођење деце;
• уговор брак (копија), ако је на располагању;
• фотокопија радне књижице (све странице) са послодавцем потврђује записник;
• сви документи потврђују износ и извор ваших прихода - пореза на лична примања образац 2, изјаве рачуна у банци, примање алиментацију или редовне финансијске помоћи и тако даље ..

У неким банкама ових докумената је довољна, али већина стамбени кредит потребно је много већи број хартија од вредности. На пример, вероватно ћете морати да се припреме:

• 9 облик - потврда о регистрацији у мјесту пребивалишта;
• фотокопија пасоша свих особа које живе са вама, као и најуже породице (родитељи, деца, супружницима) без обзира на њихово место становања;
• информације о висини пензије и копију пензионог сертификата за одговарајуће старости сродника не-рада;
• копије умрлих преминулог блиских сродника - супружници, родитељи или деца.

Опет, документи

Ако имате било какав скуп имовину, потребно је да правна документа која потврђују право на имовину - .. записи продају, поклон, сертификате приватизације у викендици, стан, ауто, итд Такође ћете потребан сертификат о обрасцу 7, карактерише параметара које поседују стан / не-стамбени простор.

Чим имате акције у имовини, обвезнице и тако даље. Е., Неопходно је да се обезбеди извод из регистра ималаца хартија од вредности.

Хипотеке за становање - то је одговоран. Тако да дефинитивно треба да обезбеди доказ о лојалности - кредитну историју, копије признаница за благовремено плаћање телефона и комуналија, закупнина за последњих неколико месеци, и то је боље за годину или две.

Ако имате рачун у банци - картицу, струја, депозит, кредит, потражње, итд. - Мораћете документа која потврђују њихово присуство.

Поред свега тога да добију кредит, будите сигурни да нагомилати потврду да нисте регистровани у менталном и третман дроге клинику.

Када позовете у банку потребно је не само копије, али и оригинале наведених хартија од вредности, а ако имате ко-дужника, исти пакет докумената морају бити припремљени и за њега.

И опет документи

Додатни документи могу бити потребни за оне који раде "на" и има свој сопствени бизнис. Ово може укључивати копије конститутивних докумената, рачуноводство изјаве о присуству добит / губитак у последњих неколико година, особље, копије кључних уговора, биланси - уопште, сви документи који могу потврдити финансијску стабилност ваше компаније и њене способности за динамичном развоју.

Ако сте ИП без правног лица, банка ће вероватно тражити да обезбеди:

• потврда о регистрацији;
• потврда за плаћање пореза и доприноса у различитим средствима;
• копије изјава банковних рачуна за последњих неколико година;
• Трошкови књига и приход (ако их има);
• копије закупа просторија и других докумената као доказ стабилности и ликвидности;

Као што можете видети, стан је у хипотека - то је прилично непријатно. Када се доставе сви тражени документи, морате сачекати одлуку банке да одобри хипотеку. Типично, период разматрања може да траје од дана до неколико недеља, али неке банке нуде услугу "брзо хипотека", када се одлука може бити за два или три сата. Прибави претходну сагласност, можете почети да тражи стан.

Како изабрати банку: најпрофитабилније хипотеке

Ако је дуга листа потребних докумената неће уплашити, а ви ојачати само у својој одлуци да преузме кредит некретнина, хајде да мало боље погледамо на питање како тачно да изабере најповољнију понуду. Јасно је да је отплата хипотеке - дуг и прилично скупи, али плати као што знате, не желим никога. На шта да траже приликом избора кредитну институцију?

1. Пре свега, морамо пажљиво испитати програме које нуде банке. Истовремено, покушајте да обратите пажњу на институције које послују на тржишту није прва година и имају доказано искуство.
2. Ако већ имате картицу (било) било ког од банака, и да ли сте задовољни његовим радом, пре свега плате своју пажњу на овај подухват. Чињеница је да обично редовни купци, многе финансијске институције нуде посебне, повољније кредитне услове у односу на оне који су се пријавили да им први пут.
3. Обратите пажњу не само на каматне стопе, али и на вероватне броја једнократних уплата, чији износ као резултат може бити прилично велика. Такви "комисије" може да буде оптужен од стране банке за издавање разних уверења, осигурање и друге услуге.
4. Будите сигурни да истражи могућност превремене отплате кредита. На пример, у банци, као "ВТБ", хипотека може да се исплатило рано без икаквих проблема, и других кредитних организација, у овом случају захтева клијента да плати неке додатне казне и казне. Он такође може утицати на ваш избор.
5. Скоро свака банкарска институција има свој сајт где можете лако да пронађе хипотека калкулатор. Ово је веома погодан: пуњење у одговарајућа поља, можете отприлике може да израчуна колико новца треба да плати месечно. Упоредимо ове бројке, ради на страницама неколико банака, и одредити најповољније понуде.

Како не треба бркати са пуно предлога, можете направити и сами мали сто, где ће колона бити услове кредитирања и стрингс - неколико банака нуди хипотеке. Будите сигурни да користите хипотека калкулатор - то ће у великој мери олакшати своје прорачуне и помоћи да се одреди укупан претплату десио и износ месечне рате.

Колоне (критеријуми) могу бити:

• Термин кредита;
• каматна стопа;
• месечна уплата;
• Комисије, једнократне уплате;
• треба верификацију прихода;
• могућност превремене отплате;
• величина почетне обавезне доприноса;
• казне за касно плаћање месечних накнада;
• промотивне понуде.

Наравно, списак критеријума предложио можете додати по свом укусу. Немојте журити да изаберете банку са најнижом каматном стопом - можда, сви остали услови неће бити профитабилна превише. Дакле, проценити све тачке у комплексу.

Социјални хипотека

Постоји још једна ствар на коју треба обратити пажњу при одабиру банке. Чињеница је да је за обезбеђује неке категорије грађана тзв социјалне хипотека - концесионалан позајмљивање чији је циљ осигурање стана за угрожене људе који су једноставно нису у стању да купи стан у "комерцијалним хипотеке".

Основна разлика између ове врсте кредитирања је цена једног квадратног метра стамбеног купљен. Како би учествовали у програму, морате поднети захтев за побољшање услова живота и да се региструју у Управи месту пребивалишта. Тамо, ваша пријава ће размотрити и усвојити одговарајућу одлуку. Један од главних критеријума за стагинг таквих евиденција је он лине КМ РТ Резолуција № 190, из којих следи да је стопа укупне површине кућишта обезбеђује по особи је 18 м ^2.

Учесници програма "Социјална хипотеке" може бити, на пример, државни службеници. Кредит може се издати само под 7% на годишњем нивоу за до 28,5 година, док је често доношењу иницијалне уплате није потребно.

Међутим, нису све банке раде са овом врстом кредитирања. Неопходне информације о томе где се може издати, и да ли могу квалификовати да га прими, може се наћи у (округ) администрације. Најчешће постоји има одељење одговорно за стамбену политику.

Кредитирање младих породица

Ако старији људи су углавном добили станове у совјетско доба, хипотека за младе породице - то је сада готово једини начин да стекну свој стамбени и постане независна. На срећу, ова врста кредитирања је подржан од стране државе.

Свака млада породица може учествовати у савезном програму и квалификују за владе грант за куповину својих домова. Нормално породичном површини од 2 људи је 42 квадратних метара. Ова породица може квалификовати за грант у износу од 35% од трошкова становања. Ако млади пар има децу, стопа кућиште се израчунава као 18 м ² по особи, а висина донације је повећана на 40% од цене.

Држава хипотека за младе људе може бити обезбеђена не само у случају ако су у браку - "сингл" такође могу да се квалификују за преференцијални кредит. Да би то урадили широм земље је оживљавање праксе студентима грађевинских тимова, који су формирани у многим универзитетима у. Након што је борац јединица ће радити "за добробит отаџбине", сто и педесет смене, она постаје право на хипотеке на стан у цени. Тако, неки посла, можете купити кућу је 2-3 пута јефтиније него од њене тржишне вредности.

Хипотека за сервисера

Национални програм "Војна Хипотека" - ово је друга верзија популарног подршке. Програм има за циљ да побољша услове живота војним лицима који финансира система хипотеке. Све зависи од ранга партије и датум првог уговора за проток услуга.

Суштина програма "Војна хипотеци" лежи у чињеници да сваке године на индивидуалном рачуну сваког сервисера државе наводи одређени износ, чија је висина редовно разматра од стране руске владе у зависности од нивоа инфлације и других показатеља. Током времена, картон количина може да се користи као аванс на хипотеке.

За и против

Сада када сте барем у општим цртама, јасно да таква хипотека и како да га добију, немогуће је да се не заустави на главним предностима и недостацима ове методе кредитирања.

Наравно, главна предност хипотеке је то ваш стан, можете добити одмах, уместо да штеде за њу годинама које долазе ", микаиас у угловима." С обзиром да је кредит издаје дуги низ година, месечна исплата је обично није превелика, а отплаћује у потпуности у стању да просек руски.

Међутим, упркос "дугиних боја" перспективе не треба да се заборави на недостатке, међу којима на првом месту треба да се зове велики преплата камата, понекад достиже више од 100%. Поред тога, скоро сваки уговор хипотека су увек присутни трошкови независних - за одржавање кредита рачуна, за разматрање захтјева, различитих осигурања, провизије и тако даље. Све ово заједно може да достигне 8-10% од трошкова учешћа. И, наравно, огроман списак докумената, мада то не изненађује, јер су банке ти верује много новца, и веома дугорочно.