Које врсте хипотеке постоје и које је боље предузети

Апсолутно свакој особи је потребно становање. Али не сви могу себи приуштити да то одмах купе, без учешћа у зајмовима. Јер мораш узети хипотеку. Решење, наравно, није најбоље, али врло често. Али свака особа која није просветљена у овој теми прво се занима: какве су врсте хипотеке у начелу? И, пошто је тема актуелна, вреди причати о томе детаљније.

Најчешћа опција

Расправљајући о томе какве врсте хипотеке постоје у начелу, пре свега треба обратити пажњу на кредитирање на секундарном тржишту. Зато што је то најпопуларнија опција. Принцип је једноставан. Особа мора наћи стан који други људи продају и формализују уговор о хипотекарном кредиту. После тога, купује станове за новац банке, које му онда даје.

Има своје особености. За почетак морате пронаћи најприкладнију банку. Најбоље у овом погледу су оне које су у државној својини. Имају систем хипотекарних кредита који се израђује до најситнијих детаља.

Након што особа изабере најповољнију понуду за хипотеку за себе и сазна количину износа који може дати, можете почети да тражите становање. И пре него што се састави уговор, неопходно је платити банку провизију и осигурање.

Под условима

Говорећи о врстама хипотеке, не можемо напоменути пажњу и чињеницу да је могуће издати какво је секундарно становање.

Дакле, стан се не сме смјестити у кућу која је предмет рушења или захтијева поправку и прилагођавање. Пожељно је да је у добром стању. На крају крајева, хипотека се издаје пре 30 година, а банка мора бити сигурна - ако неко не може платити дуг, онда може надокнадити губитак продајом стана.

Други стан треба да буде стамбени. То јест, бити у обичној кући, а не третирати хотел или комунални комплекс. Ипак, требало би да има стандардни распоред који се поклапа са планом ЗТИ. Иначе, банке ретко дају хипотеке за куповину станова који се налазе на тлу или првим спратовима. А "Хрушчов".

Зајмопримац мора такође испунити одређене услове. Он мора бити солвентни држављанин Руске Федерације са најмање једном годишњим радним искуством. А боље је да се уздржите од зајма ако зарада није висока, јер ће сваки месец бити неопходно да се одрекне 45% ваше плате.

Уз учешће у капиталу

На листи која наводи врсте хипотеке, ова је само друга. Постоје разлози за то. Хипотека са учешћем у капиталу је, у ствари, зајам за куповину стамбеног објекта у новоизграђеној кући. И, због чињенице да зграда још није пуштена у рад, цијене за такве станове су 20-30% ниже него код конвенционалних.

Принцип у овом случају је нешто другачији од претходног. За почетак, особа мора изабрати градитеља. Послат ће му листу банака које сарађују с њим. А међу њима и особа бира ону која нуди најповољније услове за кредитирање. Друга опција је слична, али са потпуно супротном. Прво, особа одређује банку, а затим изабере програмера - са листе која му је дат.

Истина, постоје и минуси у овом случају. На пример, већа каматна стопа (за 1-2%), кашњење у испоруци објекта. Међутим, свуда постоји минус.

За младу породицу

У посљедњих неколико година овакав кредит добија велику популарност . Хипотека помаже многим, поготово ако младој породици треба кућа. На крају крајева, локалне власти издвајају субвенцију којој људи плаћају прву рату. Стога се испоставља да се смањи износ кредита.

Породици без дјетета додељено је 30% од цене стана. Људи који имају дијете - 35%. Да бисте добили предностну хипотеку, морате стајати у реду. Када дође обрт породице, добија се сертификат за куповину стана. Ово је пут до прве исплате банке за кредит.

Треба да знате да су млади парови такви парови у којима свака особа није старија од 35 година. Хипотеке се дају до тридесет година. Али постоје могућа кашњења (ово је још један плус концесионих зајмова), а заједно са њима се добијају око 35. Међутим, чак и за добијање такве хипотеке, неопходно је испунити неколико услова. Прво, сваки супружник мора бити држављанин Руске Федерације. И званично запослени, са изворима прихода, што се може потврдити референцом. Минимална старост сваке особе је 18 година.

Кредит за побољшање услова живота

Ову тему треба пажљиво приметити, говорећи о врстама хипотеке. Становање већина људи већ има, али често породици је потребно проширити животни простор или побољшати услове. Таква питања се обично решавају једноставно. Људи продају стан који имају, након чега купују још једну кућу за новац који зарађују, плаћајући додатни новац, издат од стране банке као хипотеку.

Главна предност ове врсте пласмана је у томе што се може издати без колатерала и провизија. И локални и савезни програми су широко примењени, пружајући привилегованим условима за наставнике, на пример, за велике породице, итд. Штавише, зајам за побољшање услова становања може се дати чак и без сертификата са сталног посла. А камате су мање.

Информације за странце

Многи људи који су држављани других држава заинтересовани су за питање - да ли им је могуће имати хипотеку са дозволом боравка? Занимљива тема. Па, свако може купити становање у Руској Федерацији. Али то не ради у пуном износу, а узимање зајма је веома тешко. Финансијске организације покушавају да избегну трансакције са странцима, јер немају руско држављанство, те стога могу лако напустити земљу без отплате дуга. У том смислу, банке максимално затежу своје захтјеве у односу на зајмопримце. Међутим, постоје и банке које сматрају да су странци најсвестичнији обвезници. Али уопште, хипотека са дозволом боравка је реалност. Али можете детаљније рећи о условима.

Захтеви

Па, ако је странац одлучио да узме хипотеку са боравишном дозволом, онда мора, прво, бити званично запослен у Русији. Такође плаћате порезе и имате најмање шест месеци радног искуства у Руској Федерацији. Још увек треба доказати чињеницу да ће странац у наредних 12 мјесеци радити у Русији. Једноставно можете осигурати уговор са послодавцем и потврда о приходима. Старост је такође важна. Најоптималнији је од 25 до 40 година.

Али неке банке су изнеле додатне захтјеве. На примјер, минимална дужина службе у Руској Федерацији не може бити шест мјесеци, већ двије или три године. А исплата, која је обично 10%, повећаваће се на 30%. Гарант или заједнички зајмопримац (држављани Руске Федерације) могу бити потребни. И банка ће кредитирати имовину која ће бити призната као колатерал. И, наравно, биће повећана каматна стопа. Уопште, прилично је тешко да странци добију хипотеку.

Врсте хипотекарних кредита се одликују одређеним нијансама, а ова ситуација није изузетак. Странац ће морати да прикупи читав пакет докумената, поред стандардних (сертификати о приходима, стажу, уговоре са послодавцем итд.). Преузеће свој властити грађански пасош и нотаризовану копију са преводом на руски. Такође - дозвола за рад у Русији и улазак у државу (виза). И даље им је потребна миграциона карта и регистрација у региону у којем се издаје кредит.

Пледге

Свако добро зна да је за добијање кредита потребно обезбедити банку одређену вредност, коју може повратити као надокнаду за свој неизмирени дуг (ако плаћник није у могућности да отплати новац). Није изузетак и хипотека. Врста обезбеђења у овом случају је непокретност. Који човек намерава да стекне узимајући зајам.

Све је једноставно. Особа припрема зајам у банци (или у другој финансијској институцији), с обзиром на то да ће купљени стан наменски и новац радити као колатерал. Сви учесници у трансакцији су победници. Зајмопримац коначно прима новац и купи стан. Банка проналази добит у виду плаћања камате, а због чињенице да је купац купио кућу, он минимизира ризике од неповратних средстава.

И све се ради у неколико корака. Прво, клијент добија сагласност банке. Затим бира становање, студирајући примарно и секундарно тржиште. Онда процењује и осигурава некретнине. И, коначно, потписује уговор, прима новац, плаћа посао, а потом се исплати.

На "пасти"

Сада морамо да разговарамо о оптерећењима у виду хипотеке. Сама реч већ садржи суштину дефиниције. Оптерећење стана купљеног у хипотеки се изражава у ограничавању права власника, као и при додељивању истих њему.

Ако је лакше изразити, онда особа може пребацити своје становање на привремену употребу другој, да је преда или покуша да прода како би отплатила дуг. Али све ово - само уз дозволу заложника. У чијем је улогу у овом случају банка. Све оптерећења се уклањају од особе када отплати дуг. Од тог тренутка постаје пуно власништво стана.

Али, ако он, на пример, жели да је прода, када се дуг још не плаћа, мораћете да се побрините за нијансе. Осим уговора о продаји, бит ће вам потребан сертификат о преносу, писмено одобрење заступника и изјава страна у трансакцији.

Осигурање

Већ је већ поменуто да ће стицање стамбеног простора морати бити осигурано. Ово је заиста тако. Које су врсте осигурања за хипотеку? Два су обавезна и необавезна.

Дакле, у сваком случају, плати осигурање. Али, ниска потрошња. Према закону, зајмопримац је обавезан само да обезбеди залог, односно стан за који се узима кредит. Обично је ово око 1-1,5% од укупног броја.

Израда додатног осигурања, испада да штити станове од штете и губитка. Ипак - наслов губитка власништва, који се може десити због преваре или двоструке продаје. На крају, чак и живот и здравље клијента ће бити заштићени. На крају крајева, кредит за куповину стамбеног објекта узима се у просјеку 10-15 година. Ово је дуго времена, и за овај период особа може нешто да се деси, јер је живот непредвидљив.

Како користити?

Па, хипотека доноси профит само банкама и програмерима, али зајмопримци такође желе да избегну да буду заробљени. А ако желите да уштедите, боље је да направите кредит у најкраћем могућем року. Бенефиције можете израчунати једноставним примјером. Претпоставимо да једна особа узима кредит од 1 милион по кредиту по стопи од 13% годишње. Ако је овај износ узео пет година, онда ће морати да плати 23.000 рубаља месечно, а као резултат ће преплаћен износ бити 366.000 рубаља. Након издавања хипотеке 15 година, он ће платити 13 т. Мање је! Да, али само на први поглед. Као резултат, он прелази 1 300 000 рубаља. Дакле, питање о времену треба прво да решимо.

Али која од претходно наведених опција је најбоља? Можете се дуго расправљати, наводећи предности и недостатке. Сваком свом. Али ако објективно суди, онда је најбоља могућност куповине куће у изградњи. Прво, можете много уштедјети - од 1/5 до 1/3 од укупног броја. И преплаћивање као 1-3% по стопи овде не игра посебну улогу. Друго, не можете се бојати кашњења у погледу пуштања у рад. Сада банке закључују уговоре само са провереним градитељима, па су ризици минимални. Али, да поново одлучимо, сви би требали сами.