Диференцирана плаћања, њихове предности.

Ријеч "хипотека" у нашим данима свима је позната. Неко је сам поправио стан, неки познати или рођаци су узели стан, а сада свакодневно плаћају велику суму.

Ако планирате да купите некретнину са оваквом врстом кредитирања, онда ће сигурно унапријед бити избора од којих ће бити ануитета или диференцирана плаћања.

Да размотримо детаљније које исплате, које су оне и које су предности.

Диференцирана плаћања - врста исплате кредита, у којој се највећи дио дуга плаћа у једнаким дијеловима, а камата се наплаћује на стање.

Ануитетска плаћања су такође врста плаћања кредита, у којој се и главница и камата плаћају у једнаким ратама.

Које су предности неких плаћања другима у смислу просјечне особе?

У првој варијанти, камата се наплаћује за остатак, а како се смањује, плаћања ће се с временом смањивати. У зависности од времена, износ месечних уплата може се смањити за два фактора у поређењу са првобитним.

Недвосмислена предност је у томе што се плаћања с временом смањују. Хипотека се траје 10-25 година, а за то време добро породица може у великој мјери подрхтати отпуштање једног од супружника, дугог обољења, појаву непланираног дјетета од почетка. Из ових или других разлога, породици ће бити врло тешко плаћати месечно велико новчано. Стално смањење плаћања, које пружају диференциране исплате, биће веома корисно.

Истина је да постоји значајан недостатак. С обзиром на то да је износ дуга непромењен и да камата није отказана, ово смањење у најновијим исплатама постиже се повећањем првог. Поредећи диференциране исплате са ануитетом, можемо рећи да ће плаћања за прве године на диференцираним ће бити много већа. Свака породица не може приуштити такво финансијско оптерећење. Сходно томе, банке мање чешће дају "добро" за хипотеку са таквим системом плаћања. Са друге стране, ако узмете у обзир цео износ који ће зајмодавац дати банку заједно са каматом - онда са диференцираним исплатама, генерално ће бити мање.

Ануитета има своје предности - мјесечна плаћања се не мијењају временом, што значи да можете планирати буџет у наредним годинама. Осим тога, иницијалне исплате нису толико високе.

С друге стране, ако се добробит породице не промени на боље, дуг ће бити изузетно висок.

Још један значајан недостатак је тај што хипотека која је тако дизајнирана није профитабилна да се затвори пре распореда. Не, у било ком случају ће бити нека корист. Али чињеница је да су на почетку (у првим годинама) већина плаћања камата на зајам. Током времена највећи део дуга и камата се изједначава, а последњих година зајмопримац највише плаћа дуг. Из тога следи да ће, након што је хипотека престала предвиђена, породица плати не само цео дуг, већ и већину камате.

Ако постоји хипотека пре вас, диференцирана плаћања се могу израчунати према следећој схеми:

(Износ кредита * за месечну каматну стопу * период (у месецима) за који је одобрен кредит + 1) / 2 = месечна камата.

Износ дуга / периода за који се издаје кредит (у месецима) = износ главног дуга који се мора платити месечно.

Међутим, уопште није неопходан ручни прорачун месечних уплата. Већина банака објављује на својим страницама онлине калкулаторе, који вам омогућавају да претходно израчунате ануитете и диференцирана плаћања. Довољно је изабрати кредитни период, износ прве транше, каматна стопа. Калкулатор хипотеке ће израчунати износ преплаћене мјесечне рата.