Шта је преференцијални програм за кредитирање аутомобила?

Лично возило је добра ствар, а не свако може да се супротстави овој изјави. Ипак, ова куповина није јефтина, а сви наши сународници не могу приуштити да погледају ауто схов. Због тога сваке године програми аутоматског кредитирања постају све већа популарност, која су прилично разноврсна. Такође већ неколико година постоје и преференцијални програми аутоматског зајма за Русе. Међутим, све је у реду.

Како добити кредит на аутомобилу

До данас постоје три начина за куповину аутомобила на кредит. Ауто програми:

Основно. Такав програм је сличан обичним потрошачким кредитима. То вам омогућава да купите нови и коришћени аутомобил за употребу, без обзира да ли је то домаћа производња или инострани аутомобил. Од тренутка примања новца, зајмодавцу се даје не више од 90 дана да бира и купи возило. Након куповине, аутомобил постаје банкарска гаранција. Висина таквог кредита може достићи до 5 милиона рубаља, а каматна стопа може да достигне 20%. Новац под основним програмом кредита за аутомобиле може се добити до 5 година.

Аффилиате. Ова опција скоро у потпуности понавља основну аутосубсидирование уз једину разлику да се каматна стопа на зајам може донекле смањити ако купите аутомобил у кабини која је партнер банке зајмодавца. Овај програм има неколико недостатака:

• На овај начин не можете купити кориштени аутомобил;
• Избор је ограничен на оне моделе који су представљени на одређеном сајму аутомобила;
• Мораће да припрема почетни допринос не мање од 20%.

Државни програм преференцијалних аутомобила кредита. Износ кредита за такав програм може бити 85% цене аутомобила, али не може прећи 800 хиљада рубаља. Трајање регистрације - не више од 3 године. Суштина програма преференцијалних кредита за аутомобиле јесте то што је део камате на зајам исплаћен од стране државе, што значајно смањује каматну стопу за зајмопримца. Стопа за ову врсту субвенције зависи искључиво од стопе рефинансирања Централне банке, тако да у сваком конкретном случају може бити другачија.

Историјска позадина

Програм преференцијалних кредита за аутомобиле први пут је тестиран у Руској Федерацији током кризе 2009. године. Ова одлука, заједно са програмом рециклаже старих аутомобила, помогла је да задржи афирмацију домаћих аутомобила и значајно ажурира флоту Руса. Међутим, први програм преференцијалних кредита за аутомобиле имао је низ недостатака:

1. У почетку је дизајниран да подржи компанију АвтоВАЗ, пошто просечна цена аутомобила овог бренда не прелази 350 хиљада рубаља.
2. Распон модела модела који је одобрио Министарство индустрије и трговине за имплементацију програма био је само 10 ставки, тако да није било много избора за потрошаче.
3. Још једна негативна страна проблема била је прилично висока иницијална уплата - не мање од 30% трошкова аутомобила. Није било свако ко би могао приуштити да изнесе такву суму у исто време.

Ипак, с временом, програм је постао значајна популарност, почетни допринос је преполовљен, а линија модела се повећала пет пута. Данас можемо са сигурношћу рећи да је програм преференцијалног кредита за аутомобиле најпопуларнији начин куповине личног аутомобила. Ипак, у разним временима програм за аутосубизацију је затим заустављен, а затим је настављен и уочи 2015. године дошло је до вруће дебате о томе да ли је вриједно наставити у будућности.

Нова листа аутомобила

Упркос чињеници да је тренутна економска ситуација у земљи прилично нестабилна, од 1. априла 2015. године покренут је нови програм преференцијалног кредита за аутомобиле. Списак аутомобила је проширио на 50 позиција, али је уведен нови услов: аутомобил који је набављен под таквим програмом требало би да буде 2015. године.

Стога је јасно да је листа аутомобила понуђених за куповину ове године прилично велика и није ограничена на домаће моделе.

Услови за ауто кредитирање

У 2015. години такође је промењен неки од захтева за издавање кредита за аутомобиле на преференцијалним условима:

• Укупни трошкови аутомобила који се купују под повлашћеним кредитирањем не могу бити већи од милион рубаља;
• Максимални износ кредита је 800 хиљада рубаља;
• Најнижи износ кредита може самостално одредити банка;
• Кредити се одобравају само у руским рубљима;
• Аутомобил који купац планира да купи мора се саставити у Русији;
• Камион се не може купити на овај начин, јер укупна маса изабраног модела не може прећи 3,5 тоне;
• Кредит се може издати за период који не прелази 36 месеци (3 године);
• Куповано возило не би требало претходно регистровати за појединце и бити регистровано (регистровано) у складу са законодавством Руске Федерације;
• Стопа позајмљивања се обрачунава као разлика између каматне стопе предвиђене споразумом финансијске институције и две трећине стопе рефинансирања Централне банке Руске Федерације у тренутку регистрације кредита;
• Накнада се односи само на фиксну камату;
• Висина аконтације (учешће) износи 20%, међутим, може бити више (на захтјев дужника);
• Само руски грађани могу добити зајам.

Како се израчунава каматна стопа?

Дакле, преференцијални програм аутомобила кредита претпоставља компензацију само неких од камата на кредит, то зависи од тренутне стопе рефинансирања коју је усвојила Централна банка Русије. Правите једноставне прорачуне, можете сазнати колико ће вам бити потребно плаћати у сваком конкретном случају. Да бисте то урадили, користите једноставну формулу:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, где:

• Пс - годишњи проценат;
• Дс - каматна стопа која функционише у моменту регистрације кредита по стандардној шеми кредитирања;
• Реф -% рефинансирање, усвојено од стране ЦБР у тренутку склапања уговора.

Од 01.04.2015. Стопа рефинансирања износи 14%, што значи да је надокнадиви дио 9,33%. Дакле, уколико сте се пријавили за банку која нуди кредит од 20% годишње, а затим користите државни преференцијални програм, плаћате само 10,67% годишње. Наравно, базне стопе у свим банкама су различите, тако да ће у сваком конкретном случају резултат израчунавања бити другачији.

Основни услови за добијање кредита за аутомобиле

Да би добио кредит за ауто у оквиру преференцијалног програма, зајмопримцу није представљен никакав посебан захтев. Наравно, свака банка има своја правила, а услови се могу мало разликовати, али просјечни портрет зајмопримца изгледа овако:

• Држављанин Руске Федерације у доби од најмање 21 године и не старији од 60 година;
• Има сталан посао најмање у последњих 6 месеци;
• Регистровано и стално борави у области услуга одређене банке;
• Да ли је у стању да потврди постојање трајног прихода који је довољан да покрије месечну исплату.

На основу праксе можемо рећи да постоје само 2 параметра за које се може одбити преференцијални ауто кредит: ово је лоша кредитна историја и присуство дјеце млађе од шест мјесеци (за жене).

Додатни захтеви

Упркос чињеници да преференцијални програм аутомобилских кредита у свим банкарским институцијама изгледа готово идентичан, неки критеријуми се и даље могу мало разликовати:

• Основна каматна стопа (онај из које ће субвенција бити одузета);
• Најкраћи период за који се издаје кредит;
• Захтеви за зајмопримца, дужину службе и плате;
• Потреба за додатним обезбеђењем или за привлачење осигурања;
• Минимални износ кредита;
• Потреба за уписом (регистрацијом) дужника у региону у којем се издаје кредит.

Документи

Генерално, програм преференцијалних кредита за аутомобиле претпоставља да зајмопримац поседује следеће документе:

• Грађански пасош самог зајма, као и његов супружник ако је дужник у браку;
• Писмена сагласност другог супружника да пренесе возило као колатерал на банку;
• Возачка дозвола (ако постоји);
• Сертификат о 2-НДФЛ (о приходу);
• Извод из радне књиге, званично потврђене на посљедњем послу;
• Продајни уговор или сертификат из салона који потврђује трошкове аутомобила.

Пошто свака организација задржава кредитну политику, листа потребних докумената може значајно да варира. Ипак, неписано правило каже: краћи рок трајања кредита и већа почетна уплата, мање докумената које ће банка тражити.

Где да се пријавите за такав кредит?

Дакле, који је програм преференцијалног кредита за аутомобиле, мање или више јасно, и где могу да направим такав кредит? До данас није утврђена потпуна листа руских банкарских институција које користе ову врсту услуга, тако да је у сваком конкретном случају потребно разјаснити да ли је могуће добити државну субвенцију. Међутим, са сигурношћу се може рећи да је попис доста дугачак, а од краја 2014. године било је више од 130 организација. Међу њима:

• Сбербанк Руске Федерације.
• "ВТБ 24".
• "УРАЛСИБ".
• "Газпромбанк".
• УниЦредит Банк.
• Банк "Санкт-Петербург".
• Банка "Совјетски".
• АК БАРС банка;
• ЈСЦБ "БТА-Казан" и многи други.

Дакле, да би пронашли одговарајућу опцију и искористили предност програма преференцијалног кредита за аутомобиле у Русији у 2015. години неће бити веома тешко.