Х1 - коефицијент адекватности капитала. Однос Н1: Вредност

Да бисте направили банци потребу да се формира законски фонд. Ово је минимални износ средстава потребних за реализацију активности. Према руском закону, са запремином од 5 милиона евра у рубље противвредности. Према обиму капитала је одређена могућност организовања њен раст и развој. За ту сврху постоји посебна стопа адекватности капитала. То је однос Н1 и како се израчунава, читајте даље.

капитал Банке

Она обухвата вредност сопствених и додавање средстава. Овај индекс се израчунава према формули:

ИП-= У реду + ДШ, где је:

КЗ - капитал банке,

У реду - вредност сопствених средстава,

НЗ - додатни капитал.

Извори формирања Кривичног законика за банке у форми акционарског друштва:

• номинална вредност на ствари обичних издатих акција на тржишту;
• емисионе премије;
• номинална вредност приоритетних акција, под условом да оснивачи документи прописују да може бити неплаћање дивиденди, ако не укључује стварање дуга од носилаца хартија од вредности;
• Средства, која се формирају на ЦБ захтев;
• добит за текућу годину, што је потврђено мишљењем ревизора;
• разлика између ЦЦ и СБ, ако после реорганизација висине капитала банке је смањена.

Извор УК банака у виду ЛЛЦ је акција плаћање оснивача.

економски стандарди

Централна банка редовно разматра износ сопствених средстава кредитних институција. Он ће бити као што је наведено у упутствима за број 1 "По наредби којим се регулишу активности банака". Најважнија од њих - Х1 коефицијент адекватности капитала. Он регулише несосотосиателности ризика банке, показује минимални износ сопствених средстава потребних за покривање губитака. Х1 Обрачун норма врши по следећој формули:

Х1 = ИЦ / (СУМ (Ау-Цри) + п + п 8807 8957 + ПЦ + КПБ + п + 10 8992 + РР к ОР ...), Где:

1. СК - капитал банке;
2. Црее - Однос ризик од Ау тх средства;
3. . П - лине нумбер ин рачуна;
4. ризици:

• ЕОК - за потенцијалне обавезе;
• Говеда - форвард трансакције;
• ДБ - оперативна;
• ПП - тржиште;
• ПК - повећана стопа.

Х1 - коефицијент адекватности капитала - за банке са обимом од сопствених средстава више од 5 милиона евра ће бити 10%. Ако ЦЦ мањи, коефицијент вредност треба да буде 11% или више.

Након Базел комитета ниво адекватности процедура се рачуна засебно за капитал првог и другог нивоа. Прво израчунава износ сопствених акција, резервног фонда и прихода вулгарних година. Главни град Други ниво укључен ревалоризационих резерви за покриће губитака и разне хибридне хартије од вредности.

показатељи ликвидности

Однос Х2 одређена односом ликвидних средстава и износ обавеза потражње:

Х2 = Ла / (Бц - 0.5 к ТВ1) где:

Х2 - Брзо однос;

Ла - високо ликвидна средства (готовина, племенити метали, девизни, равнотежа "Ностро, средства на одговарајуће рачуне у Централној банци, улагања у државне хартије од вредности);

Бц - 20% од рачуна потражње равнотежу;

ТВ1 - минимална укупна стање рачуна доминацију и правних лица на захтев.

Израчуната вредност Х2 има да буде 15% или више.

Тренутни ликвидности:

Х3 = Ла / (фром - 0,5 к ТВ1)

где је:

На - депозита по виђењу са роком до 30 дана: од стања на текућим рачунима, "лоро", депозите и депозите; кредити, гаранције и гаранције и друге обавезе;

ТВ1 - минимална укупна стање рачуна доминацију и правна лица на захтев за до месец дана.

Израчуната вредност коефицијента треба мање од 50%.

Дугорочна коефицијент ликвидности је израчуната у складу са обавезама и кредите са роком доспећа дужим од 12 месеци:

Х4 = Цр / (ИЦ + Р + 0,5 к Д) где је:

Цр - кредити које пружају банке у рубљама и страној валути. Ова цифра такође треба да буду укључени 50% гаранција банке са истим периодом важења;

Д - депозита и кредита примљених;

О - укупна сума минималне стање на рачунима са роком доспећа до 1 године.

Израчуната вредност треба да буде мања од 120%.

Обновио банке нису испунили спецификацију сигурности кроз Х1

То показују и резултати финансијске анализе кредитних институција. Посебно, "Мособлбанк" у фебруару, није у складу са нормом Х1. Коефицијент И кредитна организација је једнак 0%, са потребном 10%. Организација такође недостају основне, основног капитала, дугорочне ликвидних средстава. Није боље ствари у "Финанце пословне банке". Тренутна брзина премашила 4,32% жељену вредност. Такође, основни стандарди за адекватност и основног капитала су прекршена. Треће реорганизована компанија - "ИНРЕС" - не испуњава услове из Централне банке у року од 19 дана, "АТА-Казан" - 15 дана. У НБ "Труст" адекватност односи базе, капитала, плафон и велики коришћења сопствених средстава и других правних лица износила је 0%.

"Бимбанк"

Ова организација је кредит за обнову у јесен прошле године, "раст" финансијску групацију. Међутим, проблеми настали за све учеснике у процесу. "Раст банке" крајем јануара прекршио однос Н1, није добио довољан број дугорочних средстава и премашила ниво изложености према једном лицу. Кредитна институција "Кедар", која је такође укључена у финансијске групе, сви јануара није било довољно сопствених средстава за рад. Поред тога, установа је премашила границу од великих ризика, гаранције и гаранције и нивое инсајдера ризика. 12.01.15 у Бимбанка такође није имала капитал за операцију. Али касније се ситуација поправила.

efekti

Списак другим организацијама које су прекршиле норму Х1 су: НВО "Санкт-Петербург Насеље центар", лишен дозволе "бродоградње", "Тауриде", "финансијске и индустријске" банака. За кредитних институција које су у фази финансијског опоравка, утицај различитих мера не важе. Али када је дошло до повреде однос Н1 адекватности капитала банке, "Посланик", почео питања. Закон Банка може да повуче дозволу да ли ће се вредност коефицијента смањи на 2%. Током извештајне године, то се често дешава са банкама због техничких грешака. Али ако након корекције проблема коефицијент вредност се повећава, Централна банка може тражити план санације или унесите своју контролу у структури. "Мессенгер", овај коефицијент пао на 9,19% за један дан због чињенице да је банка морала да повећа издвајања за резерве.

Нови лидер на тржишту

Законски основана норму Х1 за банке на нивоу од 10%. Од 2013. био је најбољи капитализована "Тинкофф". Вредност коефицијента затим достигао 15,8% и остао висок и поред тренда на тржишту. У првом кварталу ове бројке смањен за 15,22%. "Руски стандард" је поставио нови рекорд - 17,65%. Други кредитне институције вриједност индекса је ниска, "Дом Кредит" - 13,9%, "Ренесанс" - 12.89%, "Тужилаштво" - 12.34%.

"Руски Стандард" еврообвезнице репрограмирани од повећала рок до 2020. године, добио додатни капитал у износу од $ 350 милиона долара повећан 4% на Х1. За банка да плате инвеститорима премију од 5 процентних поена номиналних обвезница и повећала стопу на 13% за једног купона. До данас, главни град "Руссиан Стандард" је 64 милијарди рубаља. Као резултат тога, организација може привући обавеза путем тендера, да позајмљују фирмама у већој мери. Губици обухвата први ниво капитала. Низак ниво адекватности - 6,26%. Али ово се објашњава чињеницом да не садржи субординиране обвезнице у њој.

Током првог квартала банка изгубила 6,5 милијарди рубаља. О резултатима 2014. године добит износила 1,4 милијарди рубаља. Ако не смањују губитке, главни првог притиска на нивоу тлко повећати. У ринуке такмичара у вредности индикатора изнад: "Хоме Цредит" - 8,42%, "Тинкофф" - 9,4%, "Исток" - 6,74%.

Сбербанка још увек не жели да издваја на тржишту

Организација је добила субординированини кредит од Централне банке у износу од 500 милијарди евра. У овом тренутку, та бројка је наведена као део Тиер ИИ капитала. Ако је то претворити, однос Н1 са повећањем од 12% од 1,2 процентних поена У поређењу са конкуренцијом и позиције организације у тржишној вредности однос није висока. Али, узимајући у обзир макроекономску ситуацију у Украјини и резултати су прихватљиви.

закључак

За успјешно функционисање тржишта су потребна сопствена средства банке. Мора се успоставити њихов обим се саветује прописе адекватности. Централна банка редовно проверава вредност ових коефицијената. Ако ће израчунати стопа пасти на ниво од 2%, кредитна институција може одузети дозволу.