Хипотека: максимална зрелост

Хипотека многим грађанима наше земље је једина могућност куповине њиховог животног простора. Сматра се дугорочним банкарским производом, који је повезан са различитим ризицима. Обично за 10-15 година, издаје се хипотека. Максимална зрелост у свакој банци је другачија. Неопходно је одабрати одговарајући период да у потпуности платите хипотеку без одлагања.

Концепт

Какав је рок хипотеке? Ово је одобрени временски период, током кога клијент мора платити трошкове становања са каматом. Такве информације су назначене у уговору о зајму. Клијент може самостално да изабере период у коме ће се саставити хипотека. Максимална зрелост је обично велика.

Према банкарским правилима, краћи термин, то је мање преплаћивање. Плаћања на кратке рокове су прилично велике, што ствара ризик од неплаћања уколико зајмопримац има материјалне потешкоће. Чак и са стабилним приходом, требало би да се уверите, односно да узмете кредит дуги период. Ако су средства довољна, онда можете да платите хипотеку унапред, штедећи камату.

Шта банке нуде?

Ако је неопходно дизајнирати стамбене кредите, требало би да знате колико су руске банке позајмљивале. Који је максимални рок хипотеке у Сбербанци? Има 30 година. И инсталиран је на готово свим програмима. Ако изаберете максимални рок хипотеке у Сбербанци, а такође плаћате без превремене отплате, онда ће преплаћивање бити велико. Због тога је потребно пажљиво размислити прије регистрације.

Остале банке имају и максимални рок за хипотеку. ВТБ 24 нуди издавање стамбених кредита до 50 година. Ниједна кредитна институција не нуди такве услове. Програми су намењени младим стручњацима и младим родитељима у доби од 25-35 година, јер они помажу да се добије износ за куповину некретнина по повољној цијени.

Који је максимални рок хипотеке у другим банкама? Остале институције нуде кредит за издавање кредита до 30-35 година. У "Раиффеисенбанк", "Промсвиазбанк" је такође издала хипотеку. Максимална зрелост је 25 година. У "Росселкхозбанк" и "Газпромбанк" има 30 година.

Беттинг

У зависности од термина, стопа се може променити. У руским банкама, она се креће од 11 до 16%. Његова величина ће бити већа ако нема учешћа. Такође постоје програми за некретнине, за које морате осигурати минимум докумената. Затим стопа може бити од 18%. Уз учешће у владиним програмима, могуће је добити хипотеку по ниској каматној стопи од 8-14%.

Захтеви

Да бисте направили хипотеку, морате испунити одређене услове:

• Старост од 21 године;
• Држављанство Руске Федерације;
• Доступност службеног прихода;
• Регистрација прије старосне границе за пензионисање;
• Период плаћања за последњу рату није најдуже 75 година.

Захтеви се могу разликовати од банке до банке. Понекад морате потврдити искуство од 6 мјесеци на посљедњем послу. Ако клијент има непокретности, онда ће помоћи у организовању хипотеке. Имовина се користи као колатерал.

Важан кредитни захтев је позитивна кредитна историја. Уколико су претходно одобрени кредити, али нису плаћени у прописаном року, може бити одбијања. Одсуство такве приче такође може довести до одбијања апликације. Често је потребан гарант, тако да у случају неплаћања обавезе, они прослеђују њему.

Који је период одабран, многи програми морају платити прву рату. Може бити у оквиру 10-25% цене имовине. Често је неопходно имати одређени ниво прихода, на примјер, од 25 хиљада рублеја. Што је већи ниво зараде, то је већа шанса за стицање хипотеке и што је већи износ. Остале врсте прихода се узимају у обзир: од пословања, под-радова, изнајмљивања некретнина.

Минимални период

Хипотекарни кредити се издају на период од 1 године. У пракси се готово не примењује годишњи зајам. Разлози укључују:

• Велика плаћања;
• Високе стопе;
• Обезбеђивање гаранције за повраћај новца.

Ако постоји константан и висок приход, онда за добијање недостајућег износа можете потражити потрошачки кредит. Недостатак краткорочног уговора је тешкоћа у регулисању распореда и коришћењу превременог плаћања. Зајмопримац мора платити велике суме сваког месеца.

Корисници морају размотрити:

• Ризик од пада прихода;
• Вероватноћа губитка посла;
• Додатни трошкови;
• Недостатак раста прихода;
• Инфлација.

Под овим околностима је тешко извршити плаћања. Због тога, треба га узети у обзир при изради уговора. Кршење распореда плаћања ће утицати на кредитну историју, због чега није вјероватно да ће у будућности бити одобрење пријава. Како би смањили ризик, банке нуде осигурање.

Колико дуго би требало да изаберем?

Ово питање је интересантно за многе зајмопримце. Просјечни период је 10-15 година. Као што можете видети из статистике, то је довољно за плаћање кредита. У поређењу са западним и америчким купцима који дуго плаћају хипотеку, Руси раде брзо да се отарасе дуга. Разлози су преплаћени - у САД стопа је 1-2%, док је у Русији број 12-15%, тако да преко 30 година добијају се велика преплаћивања. Ово је различито у хипотекама у различитим земљама.

Максимална зрелост дозвољава зајмопримцу да изабере жељени период. Треба размотрити следеће савете:

• Ризик одлагања на кратке рокове је висок ако се финансијска ситуација погорша;
• Избор дугог периода, зајам се може исплатити прије распореда дјелимичним ратиама, смањивањем коначног преплаћивања;
• Рани исплата у већини банака се врши без новчаних казни и провизија.

Преоптерећење на различитим терминима

Испоставља се да је максимални рок хипотеке у Русији у свакој банци другачији. Ако одаберете дужи период, преплаћивање ће бити веће. На пример, ако издате кредит за 1 милион рубаља за 5 година на 13%, онда ће преплаћени износ бити 360.000 рубаља.

Када се уговор формализује већ 15 година, преплаћивање ће бити 1,3 милиона рубаља, а стопа ће износити 13,5%. Као резултат, добивање хипотеке је боље за краћи период. Истовремено, мора се узети у обзир нека финансијска ситуација пре него што се хипотекарна процедура формулише. Максимална зрелост се може изабрати, али морате покушати да платите унапред.

Рани исплата

Плаћање раније је боље на почетку периода када постоје проценти. У том случају, потребно је смањити износ главног дуга, будући да се на камате наплаћује камата. У другој половини отплате, рана исплата неће бити тако приметна.

Ако се зна да ће доћи до превремене отплате, на примјер, након пријема материнског капитала или субвенционирања младе породице, пожељно је договорити хипотеку у кратком року. Рок плаћања би требао бити именован на основу стварне финансијске ситуације.

Промена распореда плаћања

Већина камате се наплаћује на почетку регистрације, а затим се исплаћује главни дуг. Руске банке обично плаћају ануитет. Прво платите камату, а затим дуг. Ако се изврши превремена отплата, величина дуга се мења. Приликом дјелимичног плаћања промјењује се распоред плаћања.

Обично су понуђени купци:

• Смањење рока кредита, а плаћање остаје иста;
• Смањите уплату, остављајући број месеци.

Са раним исплатом, што је повољније - смањење времена или износа? У првом случају, месечни терет се не смањује, а камата ће бити мања због кратког периода. Друга опција укључује смањење месечних плаћања.

Када је смањење периода повољно?

Захваљујући раној уплати од 50-100 хиљада рубаља, термин за неколико месеци је смањен. Ако све израчунате на калкулатору кредита, онда с једномкратном ранијом отплатом, смањење периода је корисно. Будући да ће износ плаћања бити исти, преплаћивање ће бити мање.

Експерти саветују да изнесу хипотеку за максимални период, а ако је могуће, извршите исплате прије распореда. Ово ће спасити стан, чак и ако је мало преплаћено. Утврдити како најбоље плаћати хипотеку, прије распореда или не, треба да буде заснована на њиховој ситуацији. Неопходно је узети у обзир инфлацију, како новац пада. По високој стопи се препоручује да се кредит не плаћа унапред, али да купи робу.

Када је боље да платите раније?

Ако се хипотека саставља на дужи период, боље је изабрати превремену отплату у првој години. Ово ће много уштедети. Ако нема новца одлицан за исплате, неопходно је угасити хипотеку како то допуштају ситуација и уговор са банком. На примјер, Сбербанк утврђује да је рано плаћање могуће након 3 мјесеца након првог плаћања, јер није профитабилно да се брзо отплати. Друге банке могу имати своје захтеве. Али што бржи дуг, то ће више уштедети на камати.