Банкарских кредита: врсте и услови

Тренутно, банкарски кредити постали су уобичајена извор финансирања за велике аквизиције, како за становништво и предузећа. Неупућени особа је често тешко да се бави разним кредитних понуда и кредитним условима.

Кредитна - трансфер лица кредитне институције или ентитетских фондова на основу накнаде са стањем њиховог повратка након одређеног временског периода.

Врсте банкарских кредита

У економији, не постоји јединствена подела кредита неки од своје врсте. Најчешћи су следећи знаци цлассифицатион:

• кредитирање лице (физичка лица, правна лица);
• терм (кратак, средњи, дугорочни, потражња);
• именовање (потрошач, ауто кредити, инвестиције, хипотека, комерцијални, индустријски, пољопривредни);
• да ли су осигурани (осигурани, незаштићена);
• величине (мали, средњи, велики);
• процесс отплате (откупљиве сингле износ откупљиве по распореду);
• врста каматне стопе (са фиксном стопом, плутајући стопа).

Тренутно, банка кредит, банкарски систем Русије мењају: све већи број кредитних понуда и њихових услова постају разноврснији.

Касније у чланку сматрамо детаљно најчешће банкарских готовинске кредите за појединце и релевантни параметри кредита програма.

потрошачки кредити

Потрошач - је банкарски кредити за хитне потребе, начин на који можете потрошити на било коју сврху у свом нахођењу. Потрошачки кредит може бити најбоља опција, ако је збир потребна средња, а брзина и лакоћа добијања новца је веома важно. Опционо, можете добити кредит у банци картице рачуна или готовином. Плаћање је могуће у готовини, АТМ и Интернет. Можете платити кредитном кредитне картице, у готовини или преносом са рачуна.

Услови коришћења:

• Хипотекарни кредит: минимални износ варира између 15-50 хиљада, максимална - од 500 хиљада до 3 милиона. За клијенте са беспрекорном кредитне историје и висини плате клијента може да се повећа.
• Каматна стопа зависи од неколико параметара и има велики ширење у различитим банкама.
• Термин: обично издаје на период до 5 година, али може се продужити за одређене категорије дужника или скупа залога. На пример, потрошач банка кредит Сбербанка предвиђа до 20 година са колатерала некретнина.
• Потребно: могуће хипотека, гаранција појединци или правна лица, издавање незаштићена.
• испитни рок: од 30 минута до неколико дана.

prednosti:

• Мали пакет докумената.
• Поједностављена процедура за разматрање захтева за кредит.
• Краткорочни одлуку о додели.
• Контрола циљем да се троши новац.
• Могућност добијања новца на руке.

мане:

• Високе каматне стопе на кредит.
• Низак кредитни лимит износ.
• Мали кредит рок употребе, и, као последица тога, велики месечне исплате.
• Максимална старост корисника кредита је нижа него на остале кредите.

кредитне картице

Услови коришћења:

• Износ кредита: Максимални износ кредитне картице су обично ниске, на 100-700 хиљада рубаља.
• Каматна стопа: највиша стопа од свих кредита, у распону од 17,9% до 79% годишње.
• Термин: 3 године
• Сигурност: није потребна.
• испитни рок: од неколико минута до 1 дан.
• Грејс период: 50-56 дана, током којих не носе камату у животу.
• Додатни комисије: Комисија често даје за готовину и картице подршку. На пример, банковна картица, "Дом Кредит" "Карта са употребом" кошта 990 рубаља годишње, а картица "Корисно куповина" - бесплатно.

prednosti:

• Присуство грејс периода.
• Једноставна координација апликације.
• Минимални услови обзир.
• Минимални сет докумената.
• Не постоји никаква контрола над расходима новца.
• Могућност добијања курира или поште.

мане:

• Високе каматне стопе.
• Високе казне за кашњење у плаћању.
• Комисија за повлачење средстава из банкомата.
• Ниска износ кредита.
• Годишња накнада за одржавање за картице.

auto кредити

Аутомобили су постали хитна потреба, али не увек довољно новца за такву куповину. Банкарски кредити за куповину возила називају ауто кредита.

Услови коришћења:

• износ кредита: максимални износ од 1-5 милиона рубаља.
• Каматна стопа: 10% годишње за нове и 20% годишње за половне аутомобиле.
• Кредит термин: до 5 година, период може да се повећа са великом количином.
• Обезбеђење: купио возило.
• испитни рок: од 30 минута до неколико дана.
• Учешће: обично 10-25%, али неке банке нуде програме и плаћање не доле.

prednosti:

• Ниска стопа на кредит.
• Сума је већа од потрошачке кредите.
• Кратки рокови пријаве.

мане:

• Пакет докумената више него за потрошачке кредите.
• Мали дугорочни кредит и, као последица тога, велики месечне исплате.
• Неопходност првобитној акумулацији.
• Контрола над утрошка средстава примљених.

стамбени кредити

Тржиште некретнина је активно расте, људи имају тенденцију да купују станове и изградњу кућа. Највећи део набавке имовине јавља уз учешће банака. Само за то, а то је стамбени кредит - кредит за куповину некретнина.

Услови коришћења:

• Хипотекарни кредит: хипотека износ варира од 100-300 хиљада до 500 хиљада, 15 милиона рубаља.
• Каматна стопа: У зависности од програма кредитирања од 10,5% до 25% годишње. Међу свим врстама кредитних стопа на стамбене програме је најнижи.
• Термин: у различитим банкама варира од 15 до 30 година.
• Обезбеђење: залога стеченог или постојеће кућиште.
• Учешће: од 10-25% од цене становања.
• испитни рок: од недеље до месец дана.

prednosti:

• Способност за дизајн велике суме новца.
• Велики дугорочни кредит.
• Ниске каматне стопе
• Прилика да се привуку ко-кредита.

мане:

• Волуметријске документи.
• Дугорочна разматрање апликације.
• пренос је неопходан у промету непокретности.
• Контрола над циљаног коришћења средстава.

кредитне параметри

Пре него што се одлучите за одређену врсту кредита и кредитног програма, неопходно је да се процени да ли је профитабилно, и анализирати његове главне параметре:

• Каматна стопа.
• откуп процес.
• Погледај распоред отплате.
• Основа за обрачун камате.
• Додатни комисије.
• Релатед трошкове.

каматна стопа

Ширење каматних стопа врло видљив на различитим програмима кредитирања, чак у истој банци. Камате на банкарске кредите зависи од много фактора, од којих су најзначајнији су следећи:

• купац оданост. Кредитне институције преферирају клијенте који их примају на рачун пензије или плате, као и дужника са добром кредитном историјом. За ових категорија примењених увек понудити преференцијалне каматне стопе.
• Тајминг и износ. Банка првенствено дају велике количине, међутим, смањује са повећањем количине интереса. И обрнуто - што дуже трајање, већа је стопа. На дужи рок стопе су веће у време до пет процентних поена.
• брзина обраде. Експрес кредити са пописом докумената су велики ризик за банку, па такви кредити су понекад скупље од 2 пута.
• Циљ. Задуживањем мету (нпр хипотека или аутоцредитс) стопа је увек нижи. Чак и унутар потрошачки кредити су намењени програми са повлашћеним каматним стопама (на пример, на развој приватног пољопривреде).
• Доступност осигурања. Присуство животног осигурања или губитка посла може помоћи смањити стопу по неколико тачака.

Типови распоред отплате

два начина разбије се користе у изради распореда отплате: ануитета и разликују.

Ако је граф подељен једнаке количине за цео период, тако да ануитета. Ова врста распореду је данас најчешће користи од стране банака. Месечна уплата таквог графа се састоји од растућег износа главнице и камате, и, према томе, није тако терет за корисника кредита, као диференцијала.

У диференциране распореду основицу се дели на једнаке износима за цео период, а износ камате опада током времена. На почетку исплате уговора са овом методом се разбије горе, али у смислу укупног преплате је исплативије. Износ камате у диференциране распореду за цео период нижа него у ануитет где је основицу прва отплаћује у малим количинама, а плаћање је углавном интерес.

Основа за камате

Према Уредби Централне банке Русије камате на банкарске кредите се обрачунава на преостали износ, али неки кредитори укаже на уговоре о кредиту, као основа за плаћање камата издате почетни износ.

Први метод је, наравно, корисно кредита, јер ће износ камате смањују са сваким принципал сазревања.

У другом решењу, камата неће променити током целог зрелости, јер су израчунате из почетног износа кредита.

додатни трошкови

У процесу отплате кредита може открити постојање додатних накнада, чије присуство је боље пре потписивања уговора о кредиту разјаснити.

Банке нуде различите комисије у вези са оба хипотеке или кредитног захтева, и његово сервисирање и отплата.

пратећи трошкови

Релатед трошкови могу настати у различитим фазама добијања и отплате кредита. Током прегледа и регистрације кредитних тих трошкова често повезана са колатерала. На пример, хипотека одржан регистрацију државе, за коју мора да плати државну таксу. Када обећавајући возила у саобраћајне полиције је задржан на регистрацију активностима такође предмет такса. Неке банке доставити Комисији за хитно разматрање кредитног захтева, или за вредновање колатерала. Ови трошкови, наравно, плаћа прималац кредита.

Један од најскупљих ставки које се односе трошкови могу сматрати осигурање: лично, имовина, корпуса, од губитка посла и више. Осигурање, по правилу, потребно је обновити сваке године.

Упркос чињеници да је руска економија пролази кроз тежак период, банке и банкарски кредити су остали у потражње популацији. Кредитне институције нуде различите програме кредита, и разумети термине и услови могу бити корисно да их користе.