Оцена осигуравајућих друштава. Осигуравајуће компаније: сигурносни ранг

У Русији, као иу другим земљама бившег Совјетског Савеза, за осигурање су нејасни. Зашто се то десило - није јасно. Можда због менталитета Словени, који су увек у потрази за најбољу и страха погађање се унапред какву невољу.

У већини европских земаља, САД и друге развијене земље на потребу да се укључи и питање безбедности веома различите. У овом свету смо дуго схватили да, свидело се то нама или не, увек постоји шанса несреће, болести, а понекад боље бити сигуран себе и своје вољене него да се у тешкој финансијској ситуацији.

Такође кажу да је тржиште у Русији је слаба друштава за осигурање, од којих је рејтинг поузданост сиромашних. Хтјели ми то или не, ћемо анализирати касније у овом чланку.

Које су различите врсте осигурања?

Врсте осигурања, постоје многе. Може се поделити у личном и имовину. У прву групу спадају следеће услуге које су повезане са здрављем човека самог: животно осигурање, здравствено осигурање, осигурање незгоде, медицински и други. У другу групу спадају све оне послове који се односе на имовинских интереса народа: осигурање имовине, куповине аутомобила и других.

Постоје такве услуге осигурања које се пружају правним лицима: трансакције осигурања, производњу, промет и многи други.

Ако је особа одлучила да се осигура да се суочава са проблемом избора осигуравајуће друштво које ће бити у стању да задовољи њихове потребе и пружају потребне услуге.

Зашто потреба за рејтинг осигуравајућа друштва?

На тржишту је испуњен разним фирмама које пружају услуге осигурања, а понекад је тешко одабрати који је бољи. На пример, много новца потрошити на себе промоцију осигуравајућих друштава у Москви. Оцењивање, захваљујући томе, побољшана је повећањем протока купца. Али, да ли ће то бити пуна одраз реалног нивоа поузданости осигуравача?

У пословима осигурања, вероватно не постоји ништа важније за осигуравача, као највиши углед на тржишту услуга. Ако компанија није на рочишту, да њене услуге ће се користити само за старе купце који већ имају више или мање лојални према њој.

Ниво услуге је имала никакву малу улогу

Осим тога, веома важно позитивне повратне информације од људи. Психолози често кажу да ће задовољан купац препоручити компанију од 2-3 пријатеља, и реци незадовољних 10 људи, а више о томе шта је лоша организација служи. Дакле, у питању добре услуге свим осигуравајућа друштва треба да остану на најбољем нивоу.

Постоји много критеријума који су важни за успешно пословање друштва за осигурање на тржишту услуга осигурања разних ризика.

Да би се разумели који од осигуравача је лидер на тржишту и који је губитник, коме није потребно применити, ранг услуга осигурања предузећа.

Са такав рејтинг може бити врло лако одабрати прави осигуравајуће друштво и бити уверени у вршењу својих обавеза без икаквих замки.

Који критеријуми да обрате више пажње на приликом оцјене?

Да бисте пронашли најбоље компаније осигурања у Москви, рејтинг морате пажљиво да, узимајући у обзир све могуће индикаторе. Они морају да покажу ниво солвентности осигуравајућих друштава, стабилност својих пословних односа, доступност дуга.

Поред тога, неопходно је да се разуме ниво плаћања осигурања, портфолио купаца структура, као и других финансијских показатеља, који ће помоћи да се види ниво стабилности и финансијског стања друштва за осигурање.

У основи рејтинг осигуравајућих друштава направљен на основу анализе сљедећих група индикатора:

1. Индикатори екстерне одрживости.
2. Осигурање портфолија.
3. Финансијски показатељи.

Размислите сваку групу индикатора.

Индикатори екстерне одрживости

Анализирајући показатеље спољне одрживости, узимају у обзир кретање средстава, њихове структуре и динамике. Поред тога, она узима у обзир вредност одобреног капитала, као и укупну величину премије осигурања.

Важан воља и анализа јавних удружења је компанија која има тржишну позицију, његов однос са органима државне контроле и надлежности руководећег кадра.

Анализирајући ове бројке, неопходно је узети у обзир структуру управљања осигуравача је, као и њену финансијску способност.

С обзиром на спољну одрживост извући закључке за сваку регионалног огранка друштва за осигурање: профит и положај губитака на домаћем тржишту осигурања. Осим тога, рејтинг друштава за осигурање у Москви може се значајно разликовати од ставом компаније у другим регионима. Заиста, у сваком граду постоји ниво прихода који се изражава на ниво солвентности.

портфеља осигурања

Проучавање портфељ осигурања, треба да схвате структуру друштва за осигурање. Неопходно је да се утврди како профитабилна је свака врста осигурања и укупан износ могућих ризика.

Добијени подаци се пореде са базом купаца. Анализира број, структуру и динамику портфеља клијента. Сматрати повољним постојећих купаца друштва за осигурање колики радну запремину да створе сталну осигуравајућа друштва, као и брз, нове уговоре о осигурању.

Такође, важно је политика коју осигуравајућег друштва под реосигурања. Гарантовано да ли су озбиљне ризике који могу довести до великог нивоа плаћања осигурања. У односу на максимални ниво плаћања осигурања у укупном обиму од сопствених средстава.

финансијски показатељи

Финансијски показатељи су подељени у три групе.

1. Показатељи ликвидности и солвентности.

Анализа различитих степена ликвидности показује колико брзо ће бити у стању да плаћа своје дугове, ако у неком тренутку, сви кредитори ће захтевати повраћај своје инвестиције. Индикатори показују да је солвентност друштва за осигурање треба да привуку додатна средства споља.

Поред тога, она анализира структуру обавеза, што даје да разумемо његове узроке и услове који су потребни за пуну отплату. Обавља и обрачун коефицијента солвентности и адекватности капитала бренда.

2. Показатељи профитабилности и губитка.

Принос на активу како би се утврдио ниво профита компаније на пружене услуге. Обрачун коефицијената губитака за процену нивоа трошкова да је осигураник троши на одржавању своју активност. Анализа адекватности прихода које остварују у друштву за осигурање за исплате осигурања, као и покривају њихови оперативни трошкови пословања.

3. Перформансе инвестиционе политике.

Уз помоћ одговарајућих показатеља процењених развој друштава за осигурање, РОИ, и анализира утицај тих подручја активности у којима оптимизације.

Ви не можете ослонити искључиво на јавно мњење

Оцена осигуравајућих друштава - је резултат сложеног обрачуна, који обухвата скоро све индикаторе који можете сјетити за процену осигуравајућег друштва. Спровођење такве анализе треба да се ангажују само стручњаке.

Полл људи о њиховом мишљењу о услугама одређене осигуравајуће куће - То је само делимично елемент дугог и мукотрпног процеса који морате извршити да створи заиста објективан ранг.

Морате да схватите да када интервјуа значајан утицај на резултате има људски фактор. Људи су склони да буду под утицајем рекламе, да наметне став. Односно анализом осигуравајућих друштава, Народна рејтинг не треба посматрати као једини прави.

Друштво за осигурање не може бити најбољи, али захваљујући новинама, часописима, телевизији и другим маркетиншким техникама од стране становништва може добити лажни мишљење о својој поузданости.

Пре било какве закључке треба да правилно анализира све осигуравајућих друштава. Поузданост рејтинг, сачињен на основу тачних цифара, који могу прецизно да одреди лидера на тржишту.

Размислите о томе како друштво за осигурање завршен прошле године, а који се појавио у ТОП.

Оцена осигуравајућих друштава на основу резултата у 2014. години

Након анализе резултата, који су показали друштво за осигурање у 2014. години, можемо закључити да је прошле године било тешко за целу тржишту осигурања. Није било изненађења у разним врстама зараде, оштрим промену положаја у поређењу са оценама 2013. године.

Ако упоредимо обим премије осигурања добио (готовина која се плаћа за осигуравача), три лидера који показују најбоље резултате за руско тржиште, остао на подијуму.

Прво место је заузео осигуравајућег друштва "Росгосстракх", који је 105.2 милијарди рубаља. Други иде Согаз са приходима од 105,2 милијарди рубаља, док је на трећем месту је држи стално "Ингосстракх", која је успела да прикупи премије осигурања у износу од 65.8 милијарди рубаља.

Ако се анализира структура својих прихода, може се закључити да је највећи износ средстава примљених због закључивања споразума о добровољном осигурању имовине.

По обиму плаћања, што је један од најважнијих индикатора за осигуравајућа друштва, прва три остала иста. На првом месту исплату је друштво за осигурање "Росгосстракх", који је одржан у штету у износу од 55,1 милијарди рубаља. Друго и треће место, односно, "Ингосстракх" и СОГАЗ.

Ако се узме у обзир обим плаћања у односу на резултат премија осигурања, на првом месту ће бити у Великој Британији "Савез", "Ингосстракх" и УК "Сагласност".

2014. године, компанија за осигурање "Росгосстракх" води у броју затвореника уговора. Ни мање ни више, она је била у стању да их закључе у износу од 34,5 милиона јединица. На другом месту је "Алфа осигурање", на којој је закључено 11,8 милиона уговора. Треће место је заузела од стране осигуравајућег друштва "Ресо-Гарантиа", у којем је закључено више од 8,4 милиона уговора.

То у 2015. је сада и шта су прогнозе?

Стручњаци напомињу значајно смањење активности клијента. Приписује ову ситуацију до пропадања привреде и пад БДП-а. Заиста, амортизација рубље значајно погодити џепове обичних људи као и разних пословних објеката, који се испоручује производе из иностранства.

Према прогнозама, само две врсте услуга осигурања ће бити у стању да одржи у 2015. рејтинг осигуравајућих друштава: живот и ЦТП.

Многи верују да ће тржиште смањити, са више велике компаније су спремне да буквално имају доручак мале фирме које пружају услуге осигурања. То је, постоји тренд консолидације тржишта на штету аквизиција.

То је, на пример, указује на врсту осигурања као ЦТП. Оцењивање осигурање "Росгосстракх" у првој половини у виду услуга осигурања повећана је у односу на исти период 2014. године. Ако је прошле године учешће овог предузећа у обавезном осигурању од грађанске одговорности возача био је 29,5%, сада прелази 36%.

Али, ако се анализира раст ЦТП такси, осигурања клијената фирме СЦ "Ресо-Гарантиа" је такође побољшана. Дакле, у 2015. је било могуће да се повећа укупан износ накнаде за 48,5%.

У 2015, тржиште настоји да огрубети

У првој половини укупног тржишног учешћа осигуравајућих друштава, који су укључени у првих десет, порастао је на 77%, што такође говори о консолидацији тржишта.

Ако желите да знате да ли ће сарађивати са одређеном осигуравача, најбоље је да научите свој рејтинг. Осигуравајућа друштва или капитал Ст. може имати другачију количину премије прикупљених из различитих регионалној ситуацији, која одређује укупан ниво протока клијената. У овом случају, добро нацртани анализа ће узети у обзир ову чињеницу и разумеју шта све исто осигуравајуће куће за тебе.