Финансије, Банке
Како банкарски систем у земљи: структура, функција, развој
Банкарски систем - скуп контролних и кредитним институцијама које послују под једним механизмом. Кључни елемент је Банка Русије (ВБР). Активности целокупне структуре утврђене законом "о банкама и банкарске делатности".
vrste
Суштина банкарског система, сврха његовог настанка у акумулацији вишка средстава и вађење добити путем инвестиција. Овај процес се одвија на неколико нивоа.
Врсте система:
- дуплекс;
- монобанковскаиа;
- децентрализовани систем.
У развијеним земљама, двостепени систем. Она се одликује присуство регулатора у лице Централне банке и слушају комерцијалних кредитних институција у другом степену. Али постоје изузеци. У Француској, функција контролер обавља Министарство финансија. Подређени њему су све банке, укључујући и Централне банке. САД ради свој децентрализовани систем, у којем су главне функције система федералних резерви. Током совјетско време деловао монобанковскаиа шему. Да видимо како је банкарски систем у земљи данас.
регулатор
Централна банка Руске Федерације је направљена у облику правног лица, али нема статут и није регулисана од стране пореских органа. То може да изда новац, повући их, ослобађајући нове новчанице. институција профит усмерена на формирање резерви, средства преносе у буџет. Извори прихода:
- дивиденде од деоница;
- Приходи од камата на кредите и депозите;
- добит из пословања са племенитим металима, корпоративних права, друге хартије од вредности и других.
циљеви активности су:
- организација банкарског система;
- осигурати одрживост националне валуте (куповна моћ курса);
- осигуравајући ефикасно функционисање система.
instrumenti:
- стопе пословања Централне банке;
- обавезне резерве;
- рефинансирање;
- екцханге цонтрол;
- оријентација монетарног раста.
Према закону, овлашћени капитал регулатора и његова остала имовина су федерални власништво. Банка Русије располагати само од њих. Држава и централна банка одговорна за обавезе једни другима.
Највиши орган Централне банке - Управни одбор, који одређује правац институције. Састоји се од председника и 12 чланова Централне банке. Банка Републике, који су територијалне регулатор гране не могу издавати гаранције, обавезе, без одобрења Одбора.
Банке су подељени у две велике групе: комерцијалне организације и небанкарске кредитне институције. Ево како да направите банкарски систем у земљи у првом нивоу.
комерцијални објекти
Сврха постојања кредитне институције - да остваре добит. Да се укључе у активности морају добити дозволу од регулатора. Такве институције могу настати у различитим облицима својине: јавни, приватни, општински итд ...
Банке имају право да обави следеће операције:
- да привуку депозите физичких и правних лица;
- издвајају средства на своје име;
- да изврши плаћање у корист трећих лица;
- извршити услугу наплате;
- стицање;
- отвара и води рачуне;
- издаје гаранције и тако даље д..
Банке могу да позајме једни од других, спроведе прорачуна преко одговарајућих рачуна и извршава трансакције које нису у супротности са законом. Кредитне институције широм света су спремни да понудимо нашим купцима око 200 врстама услуга. Али Закон "о банкама и банкарске делатности" увео забрану на четири од њих: комерцијалне, индустријске, осигурање, монопола. Под ово друго се односи на операције усмерене на ограничавање конкуренције.
нонбанкс
Овај кредитне институције које могу да обављају одређене врсте пословања. Ово укључује организацију:
• дугова;
• складиштење вредности;
• продаје хипотеком имовине.
Одговарајући на питање како изградити банкарски систем у земљи данас, можемо рећи да се састоји од три нивоа. Поред централне банке и комерцијалних објеката у прерасподели средстава који су укључени осигуравајућа друштва, инвестициони и пензиони фондови, друге финансијске институције. Ево како да направите банкарски систем у земљи.
принципи деловања
- Рад у оквиру постојећих ресурса, стварно. Приходи од камата на кредите и депозите је главни, али не и једини извор банкарских профита. У инфлаторног окружења, најпрофитабилнија област је трговинско берза. Капитал банака промовише спекулације. У таквим околностима, планирање врши се на основу стварних средстава прикупљених.
- Одговорност за извођење. Банкарски систем у привреди има важан задатак - да делите новац између сектора. Кредитне институције су слободни да бирају своје клијенте и инвестиционих подручја. Али све банке испуњава обавезе преузете од стране њихових сопствених средстава, која се може изрећи казну.
- Организација односа са клијентима у тржишним условима. Давање кредита, Банка је вођен показатељи ликвидности, профитабилности и ризика.
- Регулација активности обавља искључиво индиректним методама. Државне и правни акти чине основу перформанси, али они не могу да диктирају услове и активности.
Банкарски и финансијски систем данас
У последњих неколико година, кредитне институције имају тенденцију да буду отворена. Уведе модерне технологије (платних система банкарске, кредитне картице, клијент-Т. Х. банка), разне врсте кредита. Али, у економском смислу степен развоја система у Русији заостаје за светом.
У структури инвестиционих компанија извор мали део кредита - 8-10% (Јапан - 65%, ЕУ - 42-45%, САД - 40%). банковни рачуни су 25% Руса, и пластична картица користи само 10%. У западним земљама, практично целокупно становништво старије од 18 година има рачун, а 1-2 кредитне картице.
Питање засићење регион остаје акутне услуга. Главни руски банкарски систем је концентрисан у градским подручјима. Да бисте добили хипотеку или кредит аутомобила у северним и јужним деловима земље могу само државних банака.
Разлози за ниском нивоу развоја система су:
- држава не обраћа пажња на овом сектору;
- низак ниво монетизације привреде;
- лоша инфраструктура банкарских услуга;
- велики део готовинских исплата које се обављају изван банкарског система;
- недостатак адекватне заштите од државе.
"Банкопад» 2015
Национални Банкарски систем од 01.01.2016 обухвата 681 кредитна институција. Регистрованих организација 947, али 266 од њих одузела дозволу. У поређењу са 2015, број банака је смањен за 102 јединица. Аналитичари предвиђају да ће за 2-3 године ова цифра ће пасти на 500.
Упркос кризи, стопа 'чишћење' сектору није пао. Најгласнија у прошлој години био је преглед лиценце на "Транспорт" у несагласности са федералним законима. Обим платног ДИА процењена је на рекордних 39 милијарди рубаља.
Број банака у Русији превазилази потребе државне економије. Око 96% од дела земље су консолидовани у првих 200 институција. Удео малих организација је још 481 пада 3,5% средстава. Докле год се економска ситуација не поправи, на малим банкама ће имати проблема са ликвидношћу и имплементацију стандарда. Опције да се баве само два: да прода имовину или остави за реорганизује.
Тешко је наћи инвеститоре
Банке желе да остану на тржишту, доста. Као и купцима. Проблем је у томе што трошкови визије обе стране варира. Након уноса броја санкција западних инвеститора се константно смањује. Они су сада траже партнере у средњем и Далеком истоку тржишта.
Рад банкарског система може бити на штету од 300 институција. Организација четврти на листи стотине заробљеника, служе само број предузећа. У буквалном смислу они нису укључени у банкарски активности.
Резултати 2015
Све прошле године, банке су покушали да одрже профитабилност. Али нису сви успели. Чак су и главни играчи на тржишту су показале рекорд губитак. Докле год је становништво разматра да ли да носе депозите у штедионице од (пре промене рубаља за долара), кредитне институције до проблема са ликвидношћу.
У вези са колапса рубље, кредитни портфолио смањен за 0,7% за И квартал 2015. године, резерве - за 7,6%, добит износила укупно 6 милијарди рубаља. Појас за спасавање бацио Централну банку, који је увео регулаторни олакшање. Као резултат тога, удео регулатора значи у обавезе банака на крају априла достигао рекорд - 10,4%. Установа утврђује накнаду за репрограмиране кредите по повољној шеме.
Друга мера подршке - докапитализација банака од 830 милијарди рубаља. ОФЗ шема. Програм зарадио тек у другој половини године, тако да његова ефикасност се заиста може се проценити само до краја 2016-ог. Али инфузију дозволила банкама да одрже адекватност капитала и да допуни резерве првом нивоу. Плата за подршку је обавеза да се не повећавају трошкове ФОП и да ограничи дивиденде за три године. ЦБ акције помогао повећа удео кредита од 0,7%, депозити - 10,9% и профит 265 милијарди рубаља.
Главни проблеми у 2015. години
Главни проблем - смањење потрошачких кредита за 12% у односу на раст свог прошлогодишњег 8,9%. Као резултат тога, склизнуо групу банака које специјализованих само код несигурних зајмова. Улог 6 највеће институције чине 10% од малопродајне кредита и 20% лоших кредита. Њихов индикатор проблематичне активе (15%) 2 пута већи од просека у систему (9%). Да бисте вратили позиције банака ће морати да преусмери на пружање универзалног сервиса.
Неочекивана препрека је и колапс компаније "Трансаеро", је картон 250 милијарди рубаља дуга. Њени проблеми леже на раменима кредитора чијим губитака у случају стечаја авиопревозника ће милијарде рубаља. Дефаултс у корпоративном сектору се очекује у 2016. Сви сектори привреде патио од смањене потражње. Нада за обнову у 2016., готово нико.
Similar articles
Trending Now