Процена кредитне способности дужника. праменови

Процена кредитне способности дужника - један од најважнијих аспеката процеса кредитирања. То је сасвим разумно деловање на делу финансијских институција, јер је тачна процена способности дужника да отплати кредит и камату на њу директно утиче следеће параметре банке - ризик, квалитет кредитног портфолија, потенцијални ниво отплате дуга, појаву касних плаћања и, као последица тога, доња линија кредитна институција. Није изненађујуће да свака банка плаћа већу пажњу таквом параметру као и методе за процену кредитне способности дужника.

По правилу, један, универзални метод за све финансијске институције не постоје. Свака банка кредитни службеници развио индивидуалне евалуације дужника. Међутим, заједнички елементи су и даље присутни у методама банака, иако су сачињена од потпуно различитих људи.

Наравно, иницијална процена нивоа почиње са дефиницијом кредита као физичког или правног лица. Анализа кредитне способности дужника као правног лица - врло напоран процес, заснован је на разним моделима и метода за процену финансијског стања и способност да плати. Пре свега, сматрамо оригиналне финансијске извештаје компаније, а посебно структуру и динамику финансијских токова, обавеза и средстава организације, као и фактори који карактеришу финансијско стање компаније.

Ако ентитет може представити велики број докумената на основу којих је могуће извршити финансијску анализу, процену кредитне способности дужника као појединац се одржава на сасвим другом шеме.

Основне информације о кредитној приватног дужника обухвата следеће параметре - динамику прихода, на ниво потрошње у садашњем тренутку, доступност кредита, административни и других обавеза.

Важно је напоменути да је однос према појединцима су лојални, јер многи кредитори се узимајући у обзир не само документовани прихода, али и субјективни чињенице да корисник не може да потврди. Метод једноставних аритметичких операција - трошкови минус и обавеза - кредитних службеника одређује способност клијента да отплати кредит. Природно је да неће бити одобрена са недовољно нето приход од примене дужника. Ако ће месечна отплата на кредит бити већи од 50% од износа прихода, често одговор је такође нема.

Процена кредитне способности корисника кредита зависи од врсте пласмана. На пример, у последњих неколико година је у широкој употреби метод бодовање на основу анализе минималне количине информација о дужника. Посебно, сматра параметре као што су старост клијента, његовог запошљавања и социјалног статуса и, наравно, профита. Као по правилу, на такве кредите је одлучио у најкраћем року, неке банке нуде дизајн за само један сат.