Готовина и кредитни послови банака. банкарски послови

Банка као комерцијални успостављање може пружити клијентима са великим бројем финансијских услуга, али ће обавити два главна типа трансакција - готовину и кредит. Шта је специфичност ове две? У шта се може пратити вредност обе врсте трансакција са становишта развоја кредитне институције?

Специфичност новчаних трансакција у банкама

Које су готовински операције банака? За оне који је прихватио да прихватање новца и других драгоцености из финансијских институција клијент-банка, као и издавање повезаних средстава или других примењују грађана. Банка Благајник се често сматра једним од најликвиднијих имовине институције, али да припада ниским приходима. Главни циљ операција у питању, - организација система за пружање услуга клијентима кредитне организације. новчани ток у овом случају је регулисан прописима издатим од стране Централне банке углавном, која има статус националног емисије центру.

Готовинске трансакције руских банака су главне области економске активности одговарајућих институција. Узимајући новац од купаца - појединаца, правних лица, организација повећава расположиве резерве, које потом може користити за високо профитабилне активности, пре свега односе на издавање кредита - приватних, корпоративних. Банка може зарадити додатни приход на промет готовине, као што је пуњење накнаду за издавање новца у одређеним случајевима (обично, то се односи на уновчити прихода са готовином обрачунских рачуна предузећа).

Готовим новцем банака се врши у складу са следећим принципима:

- новчани ток врши се у складу са стандардима утврђеним од стране Централне банке Руске Федерације;

- постављање готовине проводи на унутрашњим рачунима кредитне институције;

- успостављање резидуа се спроводи у складу са прописима.

Постоји посебна подврста готовинске трансакције - оне које се обављају регулатор, Централна банка. То ће бити корисно да се испитају њихове специфичне детаље.

Трансакције Готовина Банка Русије

Тако, не само комерцијалне банке носе готовинске трансакције, али и кредитни контролу - ЦБР. Они се обављају у оквиру услуга за приватне установе на основу уговора. Ове операције вам омогућити да:

- да изврши оптимизацију промета готовине комерцијалне кредитне институције;

- осигурати брзе исплате на клијент рачунима који припадају физичких или правних лица;

- да изврши благовремено пренос средстава банака на границе захтевима.

Решење сваког од задатака Централне банке Руске Федерације предлаже да прате званичне правила права контролора или локалним прописима. Размислите о томе шта су готовинске трансакције банке обављају функције контроле и надзора у кредиту и финансијским тржиштима, што испитати специфичности реализованих привредних објеката такве поступке.

Готовинске трансакције са комерцијалним кредитним институцијама

Приватне банке обављају новчане трансакције, које су усмерене на кориснички сервис - физичка или правна лица. Истовремено, норме издате од стране регулатора - Централна банка Руске Федерације. Основне операције банака, које се спроводе у сегменту комерцијалних кредита и финансијске сфере, смањена:

- да прима готовину;

- издавање новца.

Прва група операција подразумева да клијент или партнерска институција шаље готовину:

- у готовини;

- колектори, који затим преносе средства у банци;

- партнерске организације, који се затим претвара у готовину у кредитне институције методом безготовински.

Повлачење средстава у већини случајева директно на финансијске институције благајнама банака. Ако новац је потребно правно лице, његова производња може се вршити на основу пратећих докумената који потврђују циљну потрошњу новца.

функције благајника

Банке бави новчаних трансакција, радећи професионалаца који имају искуство у овој врсти активности - благајника. Они су одговорни за правилну одређивање износа који се прима од купца, или, обрнуто, издавање, уписати их у обзир и потврдити неопходну документацију. Благајница такође обезбеђује безбедно складиштење готовог новца - користећи, на пример, сејф. професионални рад одговара профил је такође прилично строго регулисана законом.

Ограничења у готовинске трансакције

Руски закон предвиђа низ ограничења о употреби готовинских исплата. Дакле, новац на готовинске трансакције банака рачуна који припадају правним лицима, може спровести само ако законских ограничења на количину. За узврат, ове трансакције унутар рачунима појединаца, као и плаћања између појединаца и организација се генерално може извести слободно, без узимања у обзир суме новца.

Примена МЦВ у готовим новцем

Најважнији аспект трансакција - примена ЗКП, односно, касе. Ова врста инфраструктуре је неопходан у већини случајева, имплементација примање и издавање готовине у банкама. МЦВ окупирана од стране финансијске институције треба прво укључени, и, друго, да би се обезбедило исправно израчунавање трансакције. Може се приметити да је КПК се користи у случајевима када купац плаћа за нешто путем кредитне картице - не Цасх Оут средстава.

Трансакције у питању су изведена са банкама узимајући у обзир стандарде који чине новчани дисциплину. Ми ћемо проучавати њихове карактеристике детаљно.

Готовина дисциплина у прорачунима: шта је њена специфичност?

Правила чине новчани дисциплине, може бити:

- издаје регулатор;

- развијен од стране банке, узимајући у обзир интересе инвеститора и менаџера - уз услов да нису у супротности са одредбама које се огледају у званичним изворима.

Ова ограничења су постављени:

- Општа процедура за готовинске трансакције банке;

- правила складиштења, транспорта новца.

Релевантни прописи се сматрају веома строги. Кредитна и финансијске институције рачуноводство за трансакције (банке, који се односе на оба приватног и јавног) врши се ако постоји неопходна инфраструктура за обављање готовине дисциплине. Његово присуство - један од критеријума за издавање дозвола финансијске институције регулатора-банк. Без одговарајућег документа овлашћења да управља Банка нема право.

Постоји велики број других критеријума предодредјења легитимитет власништва лиценце за кредитне институције. Међу онима који су - строго поштовање готовине дисциплине, као и одредбе закона којим се уређује готовинске трансакције. Од великог значаја у овом случају, наравно, имају економске показатеље и оснивање, али је квалитет управљања капиталом банке у великој мери зависи од степена поштовања готовине дисциплине. Овде су важне способности професионалаца који раде у организацији, могућност њене инфраструктуре, ефикасност система менаџмента.

Благајник - основни елемент инфраструктуре неопходне за спровођење трансакција од стране банке. је заступљена углавном у неколико сорти, које се одреди колико кредита и финансијске организације, природе услуга које пружа. Хајде да проучавају специфичности благајна на банките више.

Карактеристике организације канцеларија

Главни пројекат пословања банака у вези са прометом новца врши у складу са следећим основним врстама средстава:

- од прихода (они примају готовину од купаца или партнера);

- потрошни материјал (цасх дати њој);

- замена;

- прерачуна готовине.

Имплементација различитих новчаних трансакција је могуће искључиво на основу интерних ваучера. Они су направљени од стране банке запосленог, најчешће - на каси. Ови документи могу даље печат, и друге елементе, циме је потврдјено извор аутентичности користи. Често су трансакције банке насеља спроводи на принципу једног прозора.

Вероватно најсавременијим банке имају своје банкомате, кроз који се средства аутоматски дати својим клијентима. Ова процедура претпоставља да је купац-банка финансијска институција пластичних картица издата од стране банке.

Могуће издавање подизање готовине једне институције и грађани који имају на картама, које су издате од стране друге банке. У овом случају, институција може додатно зарадити наплатом накнаду за услуге купцима у другим организацијама. Али ова процедура је могуће само ако је пластична картица вам омогућава да користите један од платних система, који је подржан од стране банке за потребе коришћења банкомата са стицањем.

Заједно са банкомата, финансијске институције су такође активно укључити плаћање терминала - како би, заузврат, добили готовину од купаца и признају да њихове рачуне. Други значајан група пословања Банке - кредитних трансакција. Размотре своје специфичне детаље.

Специфичност кредитних операција

Кредитни послови банака, као што је лако пратити, на основу њихових имена да буде повезан са кредитима од стране надлежних институција. Они су легалне, везани за посебним уговором са клијентом. Као иу случају новчаних трансакција, услуге могу бити пружена физичка или правна лица. Овај уговор поставља колико новца банка даје дужника и под којим условима - у смислу интереса и рок повраћаја.

Постоји доста врсте кредитних трансакција. Они могу бити класификовани на основу њиховог распоређивања на одређеном сегменту. Тако су кредитне операције банака може бити повезана са тржишта:

- потрошачки кредити;

- хипотеке;

- Кредити за привреду.

Сваки од изабраног сегмента карактерише приступом одређене банке ка формирања кредитних споразума. Тако, у области потрошачких кредита клијентима у релативно кратком временском периоду, у високом проценту, али обично без колатерала. Стамбених кредита обично дугорочни, привучени нижим каматним стопама и у већини случајева - са гаранцијом у виду купљеног становања. Кредити - посебно када је у питању кредитирања великих предузећа, могу окарактерисати по жељи банака и дужника за утврђивање индивидуалне услове уговора, у зависности од обима посла, њене профитабилности, кредитне историје.

Други критеријум за класификацију кредитних послова - кредит формата. То су:

- примари;

- Презентација споразума о рефинансирање.

Примарна дуг - правни однос под којима лице или ентитет склапа уговор са банком по први пут или за употребу новца за решавање проблема, није повезан са отплатом постојећих кредита. Заузврат, рефинансирање - операција позајмљивања, који је правни однос у виду уговора о кредиту за издавање појединачних средстава за отплату постојећих кредита.

Комерцијалне банке и банкарске операције, као у случају поступака бок-оффице су регулисани норме Централне банке. Међу главних инструмената утицаја на главним финансијским институцијама на тржишту државе - Кључ стопе. На много начина, он дефинише начин на који пословне организације спроводи политику о кредитним операцијама. Проучавају његове карактеристике детаљно.

Референтна каматна стопа као главног инструмента регулације ЦБР

Превише операција Банка Русије може да утиче на тржиште кредита на националном нивоу, али је успостављање кључних стопа економисти сматрају да је веома важно средство утицаја на Централну банку на финансијски систем државе. Његова вредност одређује шта треба да се камата кредита плаћа приватне финансијске институције, Банка Русије за коришћење позајмљеног емисије средстава. Ова цифра, заузврат, директно утиче на оно што ће бити проценат који би комерцијалне институције бити постављен за уговоре о кредиту са својим клијентима.

Што је мања Референтна каматна стопа Централне банке, тако да по правилу, активније приватно кредитирање тржиште. Његов значајно смањење, поред тога, обично активира рефинансирање постојећих кредита, као носиоци имају могућност да поново позајми, али по нижим стопама.

Високи Референтна каматна стопа је обично постављен од стране Централне банке у случају проблематичне ситуације у државној економији. Заузврат, побољшање у макроекономском нивоу може одредити одговарајући смањење индикатора. Последица може доћи до повећања потражње за кредитима од физичких или правних лица. У неким државама, кључни стопа - минимална или чак негативан. То је због жеља монетарних власти да се подигне колико је то могуће, капитализацију привреде.

Ако је тржиште кредита у сваком тренутку је успорен, а затим руководство банке могу ојачати послове везане за развој услуга, управљање готовином услуга клијентима. Решење овог проблема може да допринесе што смо разговарали заједничке врсте банкарских послова у много случајева повезани. Хајде да студирају овај аспект детаљније.

Однос готовине и кредитних операција банака

Промет новца и издавање кредита - основне операције банака у погледу профита. Регуларност њиховог спровођења одређује на чињеницу да су се често одржавају у исто време. Једноставан пример: банка одобрила захтев кредитне купца, потписао је уговор са њим и тражи да иде до касе да се новац. Ако неко прави од кредитне картице - можда тако што ју је у наручје, он жели да исплату новца из банкомата. Након тога, та особа мора да се плаћа у готовини на ваше кредитне резултат на отплати кредита или за исту сврху у питању.

Чињеница да је кориснички сервис са кредитима, банка користи исту инфраструктуру која се користи када стандардне готовим новцем, може да игра позитивну улогу у диверсификације пословног модела финансијске институције. Ако би банка има потешкоћа у промовисању кредитних производа, онда ће бити могуће да се развију активности које се односе директно на новчане услуге.

резиме

Дакле, гледали смо које су главне финансијске операције банака, - готовина и кредит. Први - у довољно високо течност, али не превише профитабилна. готовински промет Банк генеришу приходе, пре свега кроз наплату кредитне провизије. Индиректно, они одређују изглед добити због формирања резерви банака, које могу бити укључене у другим активностима. Други корак - напротив, може значајно повећати капитализацију финансијских институција. Банка која је издала кредит, обично очекује да ће добити довољно висок профит, али је вероватно да клијент због финансијских тешкоћа неће моћи да врати кредит.

Оно што операције банке имају приоритет у смислу имплементације пословног модела у одређено време, поставља управљање кредита и финансијске организације. Много тога зависи од величине референтну каматну стопу Централне банке. Што је већа што је, обично мање интензивна кредитна тржишта, а банка има смисла да се активно развија правац повезан са бок-оффице кориснички сервис.