Која је ликвидност банке?

Када банка може благовремено извршити своје обавезе, такав концепт назива се ликвидност банке. Ликвидност банке зависи од степена ризика пословања. То јест, што је већа ризична актива на билансу стања банке, мање ликвидност банке. Средства високог ризика укључују, на примјер, дугорочне инвестиције банке. Мање ризична имовина укључује готовину у банковној бележници. Степен кредитне способности такође значајно утиче на ликвидност банке, укључујући и благовремен поврат кредита.

И ликвидност салда банке зависи од структуре обавеза биланса стања. На пример, депозити могу у сваком тренутку да примају депозите по виђењу , а орочене депозите врше банке дуже време. Стога, ликвидност банке може значајно да се смањи ако се повећава удио депозита по виђењу и умањује се учешће орочених депозита. На ниво ликвидности могу утицати и фактори као што су поузданост кредита и депозита које је банка примила од других кредитних институција.

Процењујући солвентност и ликвидност банке, можете утврдити како функционише банка. И можете проценити користећи посебне показатеље који одражавају однос обавеза и имовине, као и структуру средстава. На међународном нивоу користе се посебни коефицијенти ликвидности који представљају однос средстава и обавеза. Индикатори ликвидности у различитим земљама могу имати различите методе обрачуна и имена. Све ово зависи од чињенице да свака земља има сопствену праксу и традицију. Да би се проценила ликвидност банке, неопходно је применити коефицијенте средњорочне и краткорочне ликвидности. У неким банкама, стопа ликвидности одређује се банкарско законодавство, ау другим га утврђују тијела валуте и контроле банака. Степен способности за испуњавање обавеза банке одређује се упоређивањем са утврђеним нормама и вриједношћу коефицијента банке.

Обавезе банке разликују потенцијалне и стварне. Потенцијали се изражавају пасивним ванбилансним трансакцијама, на примјер, банкарским гаранцијама и гаранцијама које издаје банка. Такође, потенцијалне обавезе укључују ванбилансне активне операције, на примјер, издате акредитиве. Реалне обавезе могу укључити такав биланс банке, који се изражава у виду депозита хитних и на захтјев, средстава повјерилаца и позајмљених средстава. Да би испунили ове обавезе, могу послужити као извори средстава која су изражена у билансу готовине на располагању, активе која иде у готовину и друге изворе. При коришћењу ових извора банка не сме бити пропраћена губицима.

Ликвидност банке може се дефинисати као динамично стање, што одражава способност извршавања својих обавеза, директно, депонентима и повериоцима због чињенице да управља својим средствима и обавезама. Солвентност се организује на одређени датум, за разлику од ликвидности, на примјер, када се плате исплаћују запосленима или када је потребно плаћати порезе у буџет. Однос између солвентности и ликвидности банке води до такве ситуације да банка не може испунити обавезе плаћања и може остати ликвидна. Губитак ликвидности доводи до систематске несолвентности. Овакав концепт може значити, јер немогућност банке да пронађе изворе за отплату дуга и своје обавезе у унутрашњој структури, као и немогућност привлачења других екстерних извора за отплату обавеза.